もし現在支払い続けている長期ローンの金利が高く、金利の安いローンに借り換えられるのであれば、総支払額は大幅に減少させることができます。

そして、典型的な長期ローンである住宅ローンの場合には、担保能力に余力があれば、借換えは可能です。

つまり、借入金の残高をすべて決済して新規の借入れをしますので、新規の借入れが可能なだけの担保価値が住宅にあれば問題ないということです。

ただし、不動産不況の中にあって、借入残高がまだかなり残っており、しかも大幅に価値が下落している住宅の場合ですと、借換えは難しいと思われます。

長期ローンの場合には、たとえ金利が安かったとしても、借入期間が長いことから利息の額が膨らみます。

そこで、できるだけ期間を短くすることによって、総支払額を減らすことができます。

まず、借入期間を短くするには、ある程度余裕ができたときに繰上返済をすることが有効です。

これにより元金が減少し、その分利息額も減少させることができます。

また、繰上返済をするだけのまとまった金銭がない場合には、条件変更により毎月の返済額を多くすることで、総支払額を減少させることができます。